Согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй (3 видео)

Незаконный запрос кредитной истории – кому идти жаловаться?

Сегодня хотим кратко осветить такой скользкий момент как получение отчета кредитной истории БЕЗ согласия клиента. В интернете пишут о прецедентах, когда банк предварительно просматривал досье клиента, готовясь сделать ему коммерческие предложения. Такие случаи единичны, но они были.

Содержание

Когда банк может получить данные Вашей кредитной истории
Что говорит закон
Нужно ли согласие заёмщика на взаимодействие банка с БКИ
Передача данных в БКИ
Предоставление отчётов
🔥 Видео

Когда банк может получить данные Вашей кредитной истории

Прежде всего, хотим сказать, что сделать запрос в бюро кредитных историй, банк может только с письменного согласия заемщика. Никто не имеет права просматривать ее без согласия заемщика. При этом есть 3 момента:

Как только заемщик обращается за кредитной заявкой, он ставит подпись о сборе персональных данных. Это позволяет банку осуществить запрос в бюро, и изучить кредитное досье. Данное согласие, по закону действует месяц.
Как только заемщик оформил заем, банк также передает регулярно сведения о действиях заемщика в БКИ, но всё это также согласовывается путем подписи заемщика в договоре на стадии его подписания. Но, это не запрос данных, а просто их передача, которая и формирует кредитную историю заемщика.
Любой официальный запрос кредитной истории должен сопровождаться пометкой в соответствующей закрытой части кредитной истории. К слову, закрытую часть может получить лишь сам заемщик.

Важно! Согласно поправкам в законе о кредитных историях 1 марта 2015г можно без согласия заемщика получить лишь информационную часть кредитной истории, и только юридическим лицам и ИП. В этой части содержится информация о заявках на кредит, отказах банка с указанием причины, а также признаки дефолта заемщика. (См. из чего состоит кредитная история) А вот запросить без согласия заемщика полностью его кредитную история — нельзя.

Вот и выходит, что без письменного согласия то, банк не вправе совершать какие-либо действия в отношении формирования и запроса кредитной истории.

Поэтому, НЕЛЬЗЯ без согласия субъекта (т.е. заемщика) делать запрос о его полном кредитном досье. Даже зная паспортные данные – запрашивать кредитную историю о человеке без его согласия нельзя!

С другой стороны — банкам разрешается просматривать информационную часть заемщика, но там информации минимум. Там можно посмотреть только общую картину.

Самое интересное заключается в том, что, опять таки, согласно закону, бюро кредитных историй должно накапливать также и сведения о тех, кто запрашивал кредитное досье.
Видео:Что такое согласие на получение отчёта о кредитной истории и зачем оно нужно?Скачать

То есть любой запрос о кредитной истории оставляет след в ней в виде записи о том, что ее просматривали. Это и есть тот самый закрытый раздел в кредитной истории.

Поэтому, просматривая свою кредитную историю, можно увидеть, кто интересовался Вашим кредитным досье, сравнив это с тем, кому из них Вы разрешали это делать.

Что говорит закон

Прежде всего, это Статья 183 УК РФ. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»

Статья 5.53 КоАП РФ. «Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю»

Проверьте свой кредитный рейтинг

Увидите все Ваши долги
Узнаете просрочки
Выявите возможную ошибку
Повысите свой рейтинг
Узнаете есть ли чужие кредиты
Узнаете причины отказа банков
Сколько денег уже отдали банкам
Защититесь от мошенников

Статья 14.29 КоАП РФ. «Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»

Конечно, «бодаться» с банком будет довольно тяжело, пытаясь доказать, что Вам нанесен ущерб в связи с разглашением банковской тайны. Тем не менее, такие случаи не стоит оставлять без внимания.

Прежде всего, так сказать, для разведки боем, можно сделать письменный запрос в банк, который сделал незаконный запрос, с требованием объяснить причину, по которой он запросил кредитную историю без Вашего согласия.

И второе – примерно такое же письмо отправить в БКИ, которое предоставило отчет, с требованием объяснить, на каком основании без Вашего письменного согласия были переданы личные данные. Для пущей убедительности можно озвучить вышеприведенные статьи законов.

Видео:Бюро кредитных историй. Что нужно знать?Скачать

https://www.youtube.com/watch?v=jho2p7F7Sms

В дальнейшем, при желании можно попробовать оспорить незаконные действия в суде, однако, реальных случаев судебного обжалования подобных споров, мы не знаем.

Данной статьей мы ни в коей мере не хотим порицать банки, что они якобы совершают какие-то незаконные действия, а прежде всего, хотим проинформировать простых заемщиков о тех правилах и законах, которые должны соблюдать не только банки, но и они сами. Законы, на которых и держится современное общество.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Нужно ли согласие заёмщика на взаимодействие банка с БКИ

Нужно ли согласие на взаимодействие с БКИ от заёмщика? Многие предпочитают скрывать сведения о займах и кредитах, что обоснованно. Выясните, является ли эта информация строго конфиденциальной.

Передача данных в БКИ

Более десяти лет действует закон «О кредитных историях», определяющий взаимодействие участников кредитных отношений: субъектов (заёмщиков и поручителей), источников формирования (банков, кредитных кооперативов и организаций, МФО, а также зарегистрированные официально заимодавцев по договорам займа) и БКИ.

Согласно актуальному ФЗ, источники формирования КИ обязаны регулярно предоставлять все сведения о долговых обязательствах в БКИ. Основанием для передачи послужит оформление договора о получении информационных услуг. Условия сотрудничества определяет бюро.

Видео:Отзыв согласия на обработку персональных данных - ВИДЕОИНСТРУКЦИЯСкачать

Организации, предоставляющие гражданам средства в виде займов или услуг кредитования – это крупные и мелкие банки, имеющие официальную регистрацию МФО, кредитные кооперативы и операторы мобильной связи, имеющие право выдавать деньги в долг.

Все они обязуются предоставлять данные о совершаемых операциях в отношении заёмщиков, принципалов (основных должников) и поручителей хотя бы в единственное БКИ, входящее в перечень гос. реестра.

Но источник формирования может сотрудничать и с несколькими бюро, это положениями ФЗ разрешается и допускается.

Бюро кредитных историй СПБ и других городов страны сотрудничают с выдающими финансы на условиях займов и кредитования субъектами.

И если раньше банковским, кредитным и микрофинансовым организациям требовалось разрешение от лица, заключившего договор и имеющего долговые обязательства, на направление сведений в бюро кредитных историй, то теперь ситуация иная и в корне противоположная.

Согласия на предоставление от субъекта КИ теперь не требуется, то есть данные об операциях не конфиденциальны и доступны БКИ. Это позволяет вести всеобъемлющую, достоверную и подробную отчётность, которая может понадобиться разным группам лиц.

Полезно знать: организация, выдавшая средства, согласно актуальному законодательству, должна своевременно передавать все подробности заключаемых договоров.

В них входят существующие долговые обязательства, совершаемые платежи, просрочки и неустойки, условия кредитования, закрытие договоров.

Если какие-то данные переданы в бюро не были, клиент банка или МФО имеет право потребовать их предоставления для получения достоверной КИ.

Предоставление отчётов

Бюро не только хранят получаемые сведения, но и выдают их в виде отчётов по запросам. Для заявки можно обратиться в офис лично, направить письмо или телеграмму или зайти на имеющийся у БКИ официальный сайт (Москва и все другие города имеют полный доступ к интернет-ресурсам).

Видео:Незаконный запрос на просмотр кредитной истории. Как это может навредить?Скачать

КИ выдаются субъектам кредитных отношений (физическим лицам, заключавшим договоры в банках, МФО, кооперативах) по запросам, Центральному каталогу кредитных историй, судебным органам по поводу гражданских и уголовных дел, федеральным органам власти при исполнении актов, нотариусу при проверке состава имущества и Центральному Банку. Но доступными могут быть не все части отчёта, а только титульная и основная. Другие предоставляются в определённых ситуациях, устанавливаемым законодательством.

https://www.youtube.com/watch?v=Y3lBWgNcfq0

Сведения выдаются не только пользователям КИ.

Индивидуальный предприниматель может получить данные о других лицах, как и официально зарегистрированные организации, причём осуществляющие не только финансовую деятельность.

История может понадобиться работодателю при приёме сотрудника, партнёру при установлении сотрудничества, страховой организации. Сведения будут получены по запросу этих категорий граждан без согласия субъекта КИ.

Согласие на взаимодействие с БКИ от субъекта кредитной истории не требуется, хотя раньше ситуация была иной.

Это значит, что данные об имеющихся действующих и закрытых кредитных и займовых договорах доступны бюро, с которым банк или МФО заключит договор.

И это изменение обоснованно, ведь кредитная история является основополагающим критерием принятия решения при рассмотрении заявок на выдачу средств гражданам под проценты. Чтобы получить более точные сведения, обратитесь к действующему ФЗ.

Видео:Грустная правда про отзыв персональных данныхСкачать